Политика противодействия отмыванию денег (ПОД) и финансированию терроризма (ПФТ)

Компания CARDIFY LTD. (действующая под брендом «Carda App») полностью привержена предотвращению отмывания денег, финансирования терроризма, мошенничества, обхода санкций, коррупции, уклонения от уплаты налогов и других финансовых преступлений. Настоящая политика устанавливает систему управления, процедуры и меры контроля, используемые для выявления, оценки, отслеживания и снижения рисков финансовых преступлений во всех операциях.

Настоящая политика распространяется на всех клиентов, торговых партнёров, деловых партнёров, сотрудников, подрядчиков, платёжные сервисы, виртуальные счета, карточные продукты, финансирование, связанное с криптовалютой, а также на все финансовые услуги, предоставляемые через приложение Carda компанией CARDIFY LTD.

Компания CARDIFY LTD. придерживается риск-ориентированного подхода в соответствии с Рекомендациями Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF), а также, где применимо, соответствующим национальным законодательством в сфере ПОД/ПФТ, международными санкционными нормами, законами о защите данных и требованиями комплаенса платёжных систем.

Высшее руководство CARDIFY LTD. несёт ответственность за обеспечение достаточных ресурсов для ПОД/ПФТ и операционного надзора. Назначенный ответственный сотрудник по противодействию отмыванию денег (MLRO) осуществляет надзор за соблюдением требований, расследованием подозрительной деятельности и подачей отчётности регулирующим органам.

Клиенты обязаны пройти проверку «Знай своего клиента» (KYC) или «Знай свой бизнес» (KYB) перед получением доступа к регулируемым услугам. Требования к проверке включают:

• Физические лица: удостоверение личности государственного образца, верификация по селфи и подтверждение адреса проживания.
• Компании: регистрационные документы, структура собственности, подтверждение деятельности и сведения о конечном бенефициарном владельце (UBO).

Клиенты и счета классифицируются по уровню риска — низкий, средний или высокий — на основании таких факторов, как географическое положение, используемые продукты, характер транзакций, подверженность санкционным рискам, статус публичного должностного лица (PEP) и данные из негативных публикаций в СМИ.

Клиенты с высоким уровнем риска или необычной структурой транзакций подлежат усиленной проверке (EDD). Это может потребовать подтверждения источника средств (SoF), источника происхождения состояния (SoW), дополнительных документов, удостоверяющих личность, ручной проверки комплаенс-специалистами и одобрения со стороны высшего руководства.

Все пользователи и корпоративные клиенты проходят проверку перед регистрацией и на постоянной основе по глобальным спискам наблюдения и санкционным спискам, включая списки ООН, OFAC, OFSI (Великобритания), ЕС и местные нигерийские регуляторные базы данных. Публичные должностные лица (PEP) и связанные с ними лица подлежат усиленному постоянному мониторингу.

Автоматизированные системы мониторинга анализируют транзакции в режиме реального времени для выявления:

• Дробления операций и аномалий по скорости транзакций.
• Быстрого перемещения средств между несколькими счетами.
• Трансграничных операций с юрисдикциями повышенного риска.
• Аномалий использования карт и повышенной частоты чарджбэков.

В случаях, когда поддерживаются депозиты или выплаты в криптоактивах, используются инструменты блокчейн-аналитики для проверки адресов кошельков на предмет связи с санкционными организациями, миксерами, площадками даркнета, программами-вымогателями и другой незаконной деятельностью.

Любая деятельность, отмеченная как потенциально подозрительная, передаётся ответственному сотруднику по ПОД (MLRO). В случаях, предусмотренных применимым законодательством, отчёты о подозрительной деятельности (SAR/STR) направляются в соответствующие подразделения финансовой разведки и правоохранительные органы.

Компания CARDIFY LTD. строго запрещает использование приложения Carda для:

• Отмывания денег, финансирования терроризма и уклонения от уплаты налогов.
• Мошенничества, кражи персональных данных и использования украденных платёжных реквизитов.
• Обхода санкций, выплат по программам-вымогателям и деятельности в даркнете.
• Эксплуатации детей, торговли людьми и незаконных азартных игр.

Документация KYC, история транзакций, журналы коммуникаций и записи проверок комплаенс хранятся в защищённом виде не менее пяти (5) лет после закрытия счёта или завершения транзакции, либо дольше, если это требуется по закону.

Персональные и корпоративные данные обрабатываются безопасно в соответствии с применимым законодательством о конфиденциальности и защите данных, включая GDPR, где это применимо.

Все сотрудники регулярно проходят обучение по вопросам ПОД/ПФТ и соблюдения санкционных требований. Компания CARDIFY LTD. периодически проводит независимые аудиты комплаенс для оценки эффективности своей системы ПОД.

Компания CARDIFY LTD. оставляет за собой право отказать в регистрации, приостановить транзакции, заморозить средства или закрыть учётные записи в случае выявления рисков финансовых преступлений или если этого требуют регуляторные предписания.

Настоящая политика пересматривается ежегодно либо незамедлительно при существенных изменениях в нормативной базе, правовых обязательствах или операционной структуре.

По всем вопросам, касающимся настоящей политики, процедур проверки личности или вопросов комплаенс, обращайтесь: