كيف يقوم كارد آب والكيان المشغّل له بتحديد وتقييم ومراقبة والحد من مخاطر الجرائم المالية.
تلتزم شركة CARDIFY LTD. (والتي تعمل تحت اسم "Carda App") التزامًا كاملًا بمنع غسل الأموال، وتمويل الإرهاب، والاحتيال، والتحايل على العقوبات، والفساد، والتهرب الضريبي، وغيرها من الجرائم المالية. تحدد هذه السياسة الحوكمة والإجراءات والضوابط المستخدمة لتحديد وتقييم ومراقبة والحد من مخاطر الجرائم المالية عبر جميع العمليات.
تنطبق هذه السياسة على جميع العملاء، والتجار، وشركاء الأعمال، والموظفين، والمتعاقدين، وخدمات الدفع، والحسابات الافتراضية، ومنتجات البطاقات، والتمويل المرتبط بالعملات الرقمية، وجميع الخدمات المالية المقدمة من خلال تطبيق Carda من قِبل شركة CARDIFY LTD.
تعتمد شركة CARDIFY LTD. نهجًا قائمًا على المخاطر يتماشى مع توصيات مجموعة العمل المالي (FATF)، وحيثما ينطبق ذلك، التشريعات الوطنية ذات الصلة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، ولوائح العقوبات الدولية، وقوانين حماية البيانات، ومتطلبات الامتثال الخاصة بأنظمة البطاقات.
تتحمل الإدارة العليا في شركة CARDIFY LTD. مسؤولية ضمان توفير الموارد الكافية للامتثال لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والإشراف التشغيلي. ويتولى مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال المعيّن (MLRO) الإشراف على الامتثال، والتحقيق في الأنشطة المشبوهة، والإبلاغ التنظيمي.
يجب على العملاء إكمال إجراءات التحقق "اعرف عميلك" (KYC) أو "اعرف نشاطك التجاري" (KYB) قبل الوصول إلى الخدمات الخاضعة للتنظيم. وتشمل متطلبات التحقق ما يلي:
يتم تصنيف العملاء والحسابات إلى فئات مخاطر منخفضة أو متوسطة أو عالية بناءً على عوامل مثل الموقع الجغرافي، والمنتجات المستخدمة، وأنماط المعاملات، ومدى التعرض للعقوبات، وحالة الشخص السياسي المكشوف (PEP)، ونتائج فحص وسائل الإعلام السلبية.
يخضع العملاء ذوو المخاطر العالية أو هياكل المعاملات غير المعتادة لإجراءات العناية الواجبة المعزّزة (EDD). وقد يتطلب ذلك تقديم إثبات لمصدر الأموال (SoF)، ومصدر الثروة (SoW)، ومستندات هوية إضافية، ومراجعة يدوية من فريق الامتثال، وموافقة الإدارة التنفيذية.
يخضع جميع المستخدمين والكيانات التجارية للفحص قبل التسجيل وبشكل مستمر مقابل قوائم المراقبة والعقوبات العالمية، بما في ذلك قوائم الأمم المتحدة، ومكتب مراقبة الأصول الأجنبية الأمريكي (OFAC)، ومكتب تنفيذ العقوبات المالية البريطاني (OFSI)، والاتحاد الأوروبي، وقواعد البيانات التنظيمية النيجيرية المحلية. ويتلقى الأشخاص السياسيون المكشوفون ومقربوهم مراقبة مستمرة معزّزة.
تقوم أنظمة المراقبة الآلية بتحليل المعاملات في الوقت الفعلي للكشف عما يلي:
في حال دعم إيداعات أو مدفوعات الأصول الرقمية، يتم استخدام أدوات تحليل سلسلة الكتل لفحص عناوين المحافظ للكشف عن أي تعامل مع كيانات خاضعة للعقوبات، أو خدمات خلط العملات، أو أسواق الويب المظلم، أو برامج الفدية، أو غيرها من الأنشطة غير المشروعة.
يتم تصعيد أي نشاط يُشتبه بأنه مشبوه إلى مسؤول الإبلاغ عن غسل الأموال. وحيثما يقتضي القانون المعمول به ذلك، يتم تقديم تقارير الأنشطة المشبوهة (SAR/STR) إلى وحدات الاستخبارات المالية المعنية وجهات إنفاذ القانون.
تحظر شركة CARDIFY LTD. بشكل صارم استخدام تطبيق Carda لأي مما يلي:
يتم الاحتفاظ بمستندات التحقق من الهوية، وسجل المعاملات، وسجلات المراسلات، وسجلات مراجعة الامتثال بشكل آمن لمدة لا تقل عن خمس (5) سنوات بعد إغلاق الحساب أو إتمام المعاملة، أو لمدة أطول إذا اقتضى القانون ذلك.
تتم معالجة البيانات الشخصية وبيانات الشركات بشكل آمن وفقًا لتشريعات الخصوصية وحماية البيانات المعمول بها، بما في ذلك اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) حيثما ينطبق ذلك.
يتلقى جميع الموظفين تدريبًا منتظمًا في مجال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والامتثال للعقوبات. وتجري شركة CARDIFY LTD. عمليات تدقيق دورية مستقلة للامتثال لتقييم فعالية إطار عمل مكافحة غسل الأموال لديها.
تحتفظ شركة CARDIFY LTD. بالحق في رفض تسجيل العملاء، أو تعليق المعاملات، أو تجميد الأموال، أو إنهاء حسابات الخدمة في حال اكتشاف مخاطر جرائم مالية أو عندما تستدعي المتطلبات التنظيمية ذلك.
تتم مراجعة هذه السياسة سنويًا أو فور حدوث تغييرات جوهرية في الأطر التنظيمية، أو الالتزامات القانونية، أو الهياكل التشغيلية.
لأي استفسارات بخصوص هذه السياسة، أو إجراءات التحقق من الهوية، أو أمور الامتثال، يُرجى التواصل عبر:
الكيان القانوني: CARDIFY LTD.
العلامة التجارية: Carda App
البريد الإلكتروني للامتثال: [email protected]
العنوان المسجل: 12 Commercial Avenue, Sabo, Yaba, Lagos, Lagos State 100001, Nigeria